Cистема "Банк-Клиент"

Система «Банк-Клиент» предоставляет Вам возможность, не выходя из своего офиса, передавать в Банк платежные поручения, получать выписки по счетам (в том числе промежуточные), направлять заявки на конверсионные операции, обмениваться с Банком сообщениями свободного формата (справки, запросы). Для работы Системы необходимы доступ в Интернет и компьютер с установленной подсистемой «Клиент».

Система «Банк-Клиент» позволяет:

• Создавать и передавать в Банк все основные виды денежно-расчетных документов (с контролем правильности ввода основных реквизитов):
  • платежное поручение в российских рублях;
  • заявление на перевод в иностранной валюте;
  • поручение на обязательную продажу иностранной валюты;
  • заявление на свободную продажу валюты;
  • заявка на покупку валюты;
  • заявка на конверсию иностранной валюты;
  • справка о валютных операциях.

  Сохранение стандартных реквизитов ускоряет подготовку новых документов (возможен импорт документов, заранее подготовленных внешней бухгалтерской программой «1С Бухгалтерия» в соответствующем формате).

• Получать бухгалтерские и промежуточные (о текущем остатке до окончания операционного дня) выписки по рублевым и валютным счетам, а также приложения к ним. Вы всегда будете иметь современную и точную информацию о состоянии Вашего счета и движении денежных средств. Выписки могут быть экспортированы для последующего импорта в «1С Бухгалтерию».
• Вести архивы платежных документов . Система автоматически сохраняет Ваши платежные документы, а Вы получаете возможность поиска информации в архиве. Это избавит Вас от рутинной работы с бумажными архивами, способствуя росту производительности в обработке информации по счетам.

Требования к оборудованию при установке системы «Банк-Клиент»:

1. Наличие персонального компьютера с установленной операционной системой WINDOWS 9Х/2000/XP c СD- и 3,5-дюймовым дисководами.
2. Доступ в Интернет по выделенной или коммутируемой линии через любого провайдера.

По всем вопросам относительно оборудования Вас проконсультируют опытные специалисты нашего Банка.

 Условия
предоставления и обслуживания системы «Банк-Клиент»

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.  Настоящие Условия являются неотъемлемой частью Дополнительного соглашения к Договору о расчетно-кассовом обслуживании и регламентируют порядок и условия:
1.1.1. предоставления и обслуживания Системы «Банк-Клиент» (СБК);
1.1.2. документооборота в СБК.
1.2.    Информационный обмен в рамках СБК осуществляется по открытым каналам связи, в том числе с использованием сети Интернет.
1.3.   Клиентская часть СБК представлена Клиенту в виде «СБК – Электронный банковский клиент» – специального приложения СБК, устанавливаемого на клиентское рабочее место.
1.4.    Для обеспечения конфиденциальности передачи электронных документов (ЭД) по открытым каналам связи, а также для установления подлинности и целостности ЭД в СБК применяются следующие средства и методы:
- Для защиты канала передачи данных между компьютером клиента и сервером банка используется протокол SSL;
- В качестве аналога собственноручной подписи (АСП) клиента, подтверждающего, что ЭД авторизован уполномоченным на это лицом, в СКБ используется уникальный серийный номер защищенного USB-ключа, выдаваемого клиенту при подключении к СБК. Этот серийный номер добавляется в электронный документ при авторизации;
- Для исключения возможности модификации электронного документа после авторизации он автоматически шифруется симметричным криптографическим алгоритмом Blowfish с длинной ключа 48 бит.
1.5.    Банк предоставляет Клиенту необходимый для работы по СБК защищенный USB-ключ.
1.6.    Стороны согласны, с тем, что использование в СБК средства защиты информации (СЗИ), указанных в п.1.4, являются достаточными для обеспечения конфиденциальности и аутентификации ЭД, т.е., обеспечивают защиту интересов Сторон.
1.7.    Стороны признают, что получение Банком по СБК электронного документа, указанного в Перечне электронных документов, подлежащих обработке с системе «Клиент-Банк» (Приложение №3), подписанного АСП Клиента, юридически тождественно получению аналогичного документа на бумажном носителе, заверенного подписями уполномоченных лиц и печатью Клиента, соответствующими указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента, и оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России. Клиент дает право Банку использовать ЭД наравне с заверенными документами на бумажном носителе.
1.8.   Клиент признает, что ЭД, направленные Сторонами друг другу по СБК, а также файлы учета ЭД, ведущиеся в СБК, могут быть представлены Банком в качестве доказательств в Арбитражном суде в случае рассмотрения спора, возникшего в результате применения СБК.
1.9.     Любые ЭД, передаваемые Клиентом в СБК, должны быть заверены АСП Клиента.
1.10.   USB-ключ предоставляется лицам, обладающим правом распоряжаться денежными средствами на Счете (Счетах), на период действия их полномочий, указанных в Карточке с образцами подписей и оттиска печати.
1.11.    Замена USB-ключа с соблюдением требований настоящих Условий не влияет на юридическую силу ЭД, если он был авторизован с использованием действующего на момент авторизации USB-ключом.
1.12.    Обслуживание Клиента в СБК начинается согласно срока начала управления счетами по СБК, указанном в Акте приема-передачи USB-ключа (Приложение № 7).

2. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ 

3. ОБОЗНАЧЕНИЯ И СОКРАЩЕНИЯ

 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА

4.1.Клиент имеет право:
4.1.1.   Получать от Банка в электронном виде посредством СБК:
-     выписки по Счетам;
-     приложения к выпискам;
-     информацию о проведении операций по Счетам;
-     иную информацию, предусмотренную СБК.
4.1.2.   Получать выписки по Счету (Счетам) и приложения к ним  по СБК.
4.1.3.   Отправлять в Банк, посредством СБК, документы в соответствии с другими договорами, заключенными между Банком и Клиентом. Оформление таких документов должно соответствовать требованиям, предусмотренным соответствующими договорами и Дополнительным соглашением.
4.1.4.    Отзывать электронные платежные документы, переданные Банку, до начала их обработки Банком.
4.1.5.    В период неработоспособности СБК (п.п. 5.1.3., 5.1.4., 5.1.5.). Клиент оформляет и передает в Банк расчетные документы на бумажных носителях.
4.2.Клиент обязан:
4.2.1.   Организовать рабочее место для работы в СБК в соответствии с Перечнем технических средств клиентского рабочего места для установки системы «Клиент-Банк» (Приложение № 4) .
4.2.2.   Соблюдать порядок совершения электронного документооборота, в соответствии с Условиями.
4.2.3.   По первому требованию Банка в течение 2 (двух) рабочих дней с даты получения такого требования предоставить заверенные подписями и печатью Клиента распечатанные Банком, принятые и исполненные (в том числе проведенные по Счетам Клиента) копии документов или предоставить оригиналы указанных документов.
4.2.4.   Не предоставлять другим лицам, не являющимся Владельцами АСП, возможность распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете, с использованием СБК, до предоставления в Банк документов и сведений, необходимых для идентификации указанных лиц и подтверждения их полномочий.
4.2.5.   В случае изменения в течение срока действия Дополнительного соглашения документов и сведений, необходимых для установления полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете, с использованием АСП, и их идентификации, предоставить указанные сведения в Банк и провести все необходимые мероприятия по смене АСП.
4.2.6.  Обеспечить сохранность USB-ключа, паролей для входа в СБК и другой конфиденциальной информации от несанкционированного доступа.
4.2.7.  Соблюдать Рекомендации Клиенту по обеспечению безопасности информации при эксплуатации средств защиты информации (Приложение № 5).
4.2.8.   Не вносить исправления, изменения или дополнения в специализированное программное обеспечение и техническую документацию, предоставленные Банком по Дополнительному соглашению, а также не передавать их третьим лицам.
4.2.9.   Использовать СБК в соответствии с Условиями.
4.2.10. Оплачивать услуги Банка в соответствии с Условиями и Тарифами. При наступлении срока взимания вознаграждения, предусмотренного Тарифами Банка, обеспечить на Счете остаток денежных средств, достаточный для уплаты сумм, причитающихся Банку.
4.2.11. Не реже 1 (одного) раза в календарный квартал обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия и/или Тарифы, с целью ознакомления (либо получать данную информацию на сайте Банка по адресу www.expr.ru). 

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
5.1.   Банк имеет право:
5.1.1.  Потребовать от Клиента предоставить документы, необходимые Банку для осуществления им функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5.1.2.  Отказать Клиенту в отзыве ЭД в случае невозможности его отзыва.
5.1.3.  Отказать Клиенту в приеме распоряжения на проведение операции по Счету с использованием СБК после предварительного уведомления Клиента. Указанная информация доводится до Клиента в том числе с использованием СБК.
5.1.4.  Не принимать к исполнению полученные от Клиента ЭД в случае ненадлежащего их оформления согласно требованиям настоящих Условий или при явном сомнении в подлинности ЭД. Об отказе в принятии ЭД Банк сообщает Клиенту в течение 1 (одного) рабочего дня со дня получения Банком таких документов, с указанием причины отказа. Настоящая информация доводится до Клиента в том числе с использованием СБК.
5.1.5. Приостановить обслуживание Клиента с использованием СБК с предварительным уведомлением Клиента:
-    при несоблюдении Клиентом Дополнительного соглашения и/или Условий;
-    при несоблюдении Клиентом действующего Законодательства Российской Федерации, а время спорных ситуаций  для выполнения неотложных, аварийных и регламентных работ, связанных с обслуживанием СБК с уведомлением Клиента о сроках проведения этих работ.
5.1.6.  В одностороннем порядке устанавливать и изменять:
-    тарифы Банка на использование Клиентом СБКК;
-    условия;
-    порядок обслуживания Клиента, включая график работы и операционное время Банка, условия приема и проверки ЭД (в том числе по проведению операций по платежам и расчетам).
Информация об указанных изменениях доводится до сведения Клиента за 10 (десять) рабочих дней до даты начала использования указанных изменений путем:
-   обязательного размещения соответствующей информации в помещениях Банка;
-   размещения соответствующей информации с полным текстом изменений в сети Интернет на сайте Банка: www.expr.ru.
-    рассылкой сообщений по СБК;
-    любыми иными способами по усмотрению Банка.
5.1.7.  Оформлять от имени Клиента платежные поручения на бумажном носителе для передачи в расчетный центр Банка России на основе полученных Банком от Клиента ЭД по СБК (с заверением таких платежных поручений штампом и подписью уполномоченного лица Банка и проведением соответствующего платежа с указанного в платежном поручении счета Клиента в Банке).
5.2.   Банк обязан:
5.2.1. Произвести предусмотренные Условиями действия, необходимые для предоставления Клиенту возможности работы с СБК.
5.2.2.  Обеспечить конфиденциальность и защиту от несанкционированного доступа к информации о Счете (Счетах) Клиента и операциям по нему/ним со стороны Банка при условии выполнения Клиентом условий Дополнительного соглашения.
5.2.3.  Ежедневно формировать и передавать по СБК выписки в электронном виде о движении денежных средств по Счетам Клиента и приложений к ним за предыдущий день.
5.2.4.  Прекратить прием и исполнение любых ЭД, подписанных АСП, сформированных с использованием скомпрометированного USB-ключа, после получения Уведомления о компрометации ключа в порядке, предусмотренном Условиями (п.9.4).
5.2.5.   Осуществлять техническое сопровождение и консультирование Клиента в случаях и порядке, предусмотренных Условиями и в соответствии с действующими Тарифами Банка.
5.2.6.        Сообщать Клиенту об обнаружении попытки несанкционированного доступа к СБК, если это затрагивало интересы Клиента, в течение суток с момента обнаружения данного факта.

6. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
6.1. Оплата услуг Банка по использованию Клиентом СКБ осуществляется Клиентом в соответствии с действующими Тарифами Банка на дату оплаты.
6.2.    Заключая Дополнительное соглашение к Договору банковского счета об использовании системы «Банк-Клиент», Клиент предоставляет право Банку списывать со Счета (Счетов) Клиента, открытых в Банке на основании Договора(ов) банковского счета, в безакцептном (бесспорном) порядке плату за использование СБК в случаях, порядке и сроки, установленные Тарифами Банка, действующими на день оплаты.
6.3.  Взимание платы за использование СБК начинается с даты подписания Сторонами Акта приема-передачи USB-ключа (Приложение № 7). Банк прекращает взимание платы за использование СБК с даты фактического прекращения оказания услуги.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. Соблюдение положений Условий является обязательным для Банка и Клиента.
7.2.  Банк не несет ответственности за сбои в работе СБК по вине Клиента, в том числе в случае:
-   модификации системы Клиентом;
-   внесения изменений в конфигурацию системы;
-   удаления элементов системы;
-   повреждения системы вирусами;
-   нестабильной работы операционной системы клиентского рабочего места;
-   сбоя на дисковых носителях;
-    некачественного канала связи.
7.3.Банк не несет ответственности за убытки Клиента, возникшие в результате:
-    нарушения и/или невыполнения Клиентом Дополнительного соглашения;
-    в результате умышленной или неосторожной утраты (порчи, передачи, утери, разглашении) Клиентом применяемых в СБК паролей, ключей, конфиденциальной информации и/или программного обеспечения;
-   несвоевременного сообщения Клиентом о компрометации своего USB-ключа.
7.4.   Банк не несет ответственности за возможные технические помехи в работе линий связи, приводящие к невозможности передачи (приема) Клиентом ЭД в соответствии с Дополнительным соглашением.
7.5.   Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Дополнительному соглашению, если такое неисполнение произошло в результате:
-    изменения действующего законодательства Российской Федерации (принятие решений органами законодательной и/или исполнительной власти о введении каких-либо обременений на доходы либо ограничения в совершении каких-либо действий и т.п.);
-   технических неисправностей, возникших по вине третьих лиц (сбои в подаче электроэнергии, отсутствие компьютерно-модемной связи и т.п.).
                    При этом срок исполнения обязательств отодвигается соразмерно времени, в течение которого действовали такие обстоятельства, если исполнение обязательств остается возможным.

8. ПОДКЛЮЧЕНИЕ К СИСТЕМЕ  «БАНК-КЛИЕНТ»
8.1.   Условия допуска клиента к осуществлению документооборота в СБК
Документооборот в СБК доступен Клиенту только после выполнения им всех следующих действий:
а.    наличие клиентского рабочего места в соответствии с требованиями, предусмотренными Перечнем технических средств клиентского рабочего места для установки системы «Клиент-Банк» (Приложении №4)
б.    получения всех программных компонентов СБК, необходимых для функционирования СБК;
в.    получения защищенного USB-ключа для авторизации документов;
г.    получения Банком документов, подписанных Клиентом:
-   Акта о приеме-передачи USB-ключа (Приложением №7);
8.2.             Порядок подключения Клиента к СБК
8.2.1.        Подключение к СБК производится Клиентом самостоятельно или сотрудником Банка.
8.2.2.        Клиент предоставляет в Банк:
-        Заявление на подключение к системе «Банк-Клиент» (Приложение № 1);
-        Заявление на подготовку защищенного USB-ключа (Приложение № 2).
8.2.3.  Дистрибутив клиентского рабочего места СБК и USB-ключ передаются Клиенту или его ответственному лицу, действующему на основании Доверенности (Приложение № 6). Передача осуществляется ответственному лицу Клиента в Подразделении Банка.
8.2.4.    При получении USB-ключа Клиент подписывает 2 (два) экземпляра Акта приема-передачи (Приложение №7). Один экземпляр подписанных документов остается в Банке, второй передается Клиенту.
8.2.4.1. Установка дистрибутива производится при условии готовности технических средств Клиента в соответствии с Перечнем технических средств клиентского рабочего места для установки системы «Клиент-Банк» (Приложение № 4). При установке СБК сотрудником Банка дата и время установки СБК согласовывается Сторонами предварительно.
8.2.5.    Сразу после установки и настройки программных средств в обязательном порядке сотрудником Банка или Клиентом (в случае самостоятельной установки дистрибутива клиентского рабочего места СКБ) проводится проверка работоспособности СБК посредством отправки в Банк тестового документа и получения подтверждения о принятии его Банком.
8.3.     Банк осуществляет действия по подключению Клиента к системе «Клиент-Банк» в течение 1 (одного) рабочего дня с даты подачи документов, указанных в п.8.2.2

9. СМЕНА USB-КЛЮЧА ВСЛЕДСТВИЕ КОМПРОМЕТАЦИИ
9.1.  В случае компрометации USB-ключа Клиент сообщает в Банк о случившемся по телефону или любым другим способом, после чего направляет в Банк Уведомление о компрометации ключа (Приложение №8) (далее - «Уведомление»). Уведомление направляется в Банк в виде письменного документа на бумажном носителе, заверенного печатью и подписью Клиента – 2 (два) экземпляра.
9.2.  При получении от Клиента Уведомления о компрометации USB-ключа сотрудник Банка указывает на бланке Уведомления дату и время его получения и передает Клиенту второй экземпляр Уведомления о компрометации ключа с отметкой времени регистрации.
9.3.   Направление Уведомления о компрометации USB-ключа означает требование Клиента прекратить прием и исполнение любых ЭД, подписанных АСП, сформированных на компрометированном ключе.
9.4.    Не позднее 2 (двух) часов с момента регистрации Уведомления о компрометации USB-ключа (п.9.2) все документы, подписанные АСП, сформированной с использованием компрометированного ключа, считаются недействительными и Банком не принимаются.
Клиент вместе с Уведомлением о компрометации USB-ключа возвращает сам скомпрометированный ключ, по Акту возврата оборудования по системе «Клиент – Банк» (Приложение № 10).
9.5.   Клиент оформляет и предоставляет в Банк Заявление на подготовку USB-ключа (Приложение № 2).
9.6.  Далее Банк и Клиент совершает действия согласно п.п. 8.2.3.- 8.2.5.
9.7.  Новый USB-ключ оплачивается Клиентом согласно Тарифам Банка.

10. СОПРОВОЖДЕНИЕ РАБОЧИХ МЕСТ КЛИЕНТОВ СБК
10.1. В случае сбоев в работе программного обеспечения СБК Клиента (в том числе баз данных хранения документов) Клиент:
10.1.1.  Обращается в Банк по телефону за консультацией;
10.1.2.  В случае невозможности решения проблемы по телефону оформляет, подписывает и передает в Подразделение Банка, либо отправляет факсом с последующей передачей оригинала в Подразделение Банка Заявление на выполнение работ по сопровождению СБК (Приложение № 9). Заявление на выполнение работ по сопровождению СБК передается в 2 (двух) экземплярах.
10.2.   В случае технической невозможности выполнения работ по сопровождению СБК в указанные в Заявление на выполнение работ по сопровождению СБК сроки, Банк официально по телефону или на бумажном носителе уведомляет об этом Клиента, и стороны согласуют иной срок начала работ.
10.3.   По окончании работ Клиент подписывает Заявление на выполнение работ по сопровождению СБК в части перечня выполненных работ и отсутствия претензий и один экземпляр передает Банку.
10.4.   Оплата услуг по сопровождению СБК производится согласно действующим Тарифам. 

11. ЗАМЕНА КАРТОЧКИ С ОБРАЗЦАМИ ПОДПИСЕЙ И ОТТИСКА ПЕЧАТИ
11.1.         В случае изменений в составе лиц Клиента в Карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиент оформляет Заявления на смену USB-ключа (Приложение № 11) и направляет ее в Банк:
-     на бумажном носителе – 2 экземпляра;
-     по СБК в виде текстового файла свободного формата.
Вместе с направлением в Банк Заявления на смену USB-ключа Клиент сдает в Банк старый USB-ключ.
11.2.         Один экземпляр Заявления на смену USB-ключа с отметкой о приеме Банк передает Клиенту.
11.3.         При получении USB-ключа Клиент делает на экземпляре Банка Заявления на смену ключа отметку о получении ключевого носителя.

12. ОРГАНИЗАЦИЯ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТООБОРОТА
12.1.         Этапы электронного документооборота:
а.   формирование ЭД, заверение его АСП;
б.   отправка и доставка ЭД;
в.   проверка ЭД;
г.    подтверждение получения ЭД Банком;
д.   отзыв ЭД;
е.   учет ЭД (регистрацию входящих и исходящих ЭД);
ж.   хранение ЭД (ведение архивов ЭД).
12.2.    Формирование ЭД осуществляется в следующем порядке:
12.2.1.   Список видов документов, принимаемых Банком к исполнению в СБК указан в Перечне электронных документов, подлежащих обработке в СКБ (Приложение №3).
12.2.2.   ЭД оформляется путем заполнения стандартной формы документа, предусмотренной в СБК для данного вида ЭД, т.е. внесения данных в форму документа согласно наименованиям полей. При оформлении ЭД СБК осуществляет автоматический контроль присутствия обязательной информации в соответствующих полях формы документа. Ключевыми полями ЭД являются все обязательные для данного вида ЭД реквизиты, без наличия которых надлежащее исполнение ЭД является невозможным.
12.2.3.    Сформированный ЭД подписывается необходимым АСП.
12.3.       Отправка и доставка электронного документа:
12.3.1.    ЭД считается исходящим от отправителя, если:
-    ЭД подписан действующим АСП отправителя;
-    получатель не уведомлен о компрометации действующего USB-ключа отправителя;
-     ЭД передан получателю средствами СБК.
12.3.2.  ЭД не считается исходящим от отправителя, если:
-     ЭД не прошел проверку на целостность текста и подлинность АСП;
-     получатель уведомлен о компрометации USB-ключа отправителя.
12.4.    Проверка подлинности доставленного ЭД включает:
-     расшифровку ЭД;
-     проверку ЭД на соответствие установленному формату для данного вида ЭД;
-     проверку подлинности АСП электронного документа;
-     проверку соответствия параметров ЭД требованиям Договоров между Банком и Клиентом. В случае положительного результата проверки, ЭД принимается к исполнению или к сведению, в зависимости от типа ЭД.
12.5.      В случае если ЭД не проходит контроль правильности оформления, или не подтверждается его АСП, Банк не принимает данный ЭД к исполнению/сведению, о чем Клиент автоматически получает извещение СБК.
12.6.    Подтверждение получения электронного документа:
12.6.1.   Подтверждение представляет собой ЭД специального типа - «Ответ банка», и служит для изменения статуса подтверждаемого ЭД.
Если иное не предусмотрено отдельными договорами между Банком и Клиентом, то ЭД считается принятым Банком только после получения отправителем соответствующего подтверждения – Ответа банка, содержащего положительное заключение о приеме ЭД Банком.
Примечание: Подтверждение может быть получено только во время сеанса связи с Банком.
12.7.  Отзыв электронного документа.
12.7.1.   Участник СБК вправе отозвать отправленный ЭД путем отправки в Банк стандартного уведомления об отзыве документа, если иное не предусмотрено отдельным Договором между Банком и Клиентом.
12.7.2.   ЭД может быть отозван только до начала его исполнения получателем. Банк вправе отказать в отзыве отправителю, в случае невозможности отзыва ЭД.
12.8.     Учет ЭД.
12.8.1.  Учет ЭД, отправленных через СБК, осуществляется Банком в базе данных СБК. При отправке ЭД через СБК система автоматически осуществляет учет отправленного ЭД.
12.9.   Хранение ЭД.
12.9.1.  Архивное хранение ЭД осуществляется в течение пяти лет, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ, а также Дополнительным соглашением по СБК.

Приложение к УСЛОВИЯМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ СИСТЕМЫ "БАНК-КЛИЕНТ"